10 consejos antes de pedir un préstamo bancario

Compruébalo todo

Como con cualquier producto financiero, cuando se trata de obtener un préstamo personal, se paga para comparar las tasas de interés. La tasa porcentual anual indica el costo real de un préstamo teniendo en cuenta los intereses a pagar, cualquier otro cargo y la fecha de vencimiento de los pagos. Su banco puede decir que ofrece tasas preferenciales a sus clientes de cuenta corriente, pero puede que aún así encuentre préstamos más baratos disponibles en otros lugares.

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Revisa la letra pequeña

Antes de solicitar un préstamo, comprueba la letra pequeña para ver si eres elegible. Algunas de las mejores compras vienen con algunas condiciones onerosas. Muchos bancos ofrecen una tasa de préstamo del 5,6%, por ejemplo, pero los solicitantes deben tener una tarjeta y haberla utilizado en los últimos seis meses. Otros bancos sólo ofrecen sus mejores tasas de préstamo a los clientes de cuentas corrientes.

Piensa en los gastos de reembolso anticipado

Puede parecer improbable en el momento de pedir un préstamo personal, pero no olvide que es posible que pueda pagar su deuda antes de tiempo. Muchos proveedores de préstamos aplicarán un cargo si usted desea hacerlo, por lo que es una buena idea comprobar cuánto puede costar antes de solicitar un trato particular. Si cree que hay una buena posibilidad de que quiera liquidar su préstamo antes de tiempo, puede que valga la pena buscar un acuerdo que no conlleve ningún cargo por devolución anticipada.

Busca el PPI

El seguro de protección de pagos ha tenido mala prensa pero sigue siendo un producto útil para algunas personas. Está diseñado para cubrir los pagos mensuales de su préstamo o tarjeta de crédito si no puede cumplirlos por enfermedad o desempleo. Si decide que necesita este tipo de protección, es vital que busque la oferta más barata: comprar una póliza directamente de su prestamista podría costarle mucho más que comprarla de un proveedor independiente. Además, las políticas a menudo vienen con una larga lista de exclusiones, así que asegúrese de que entiende completamente lo que está, y lo que no está, cubierto antes de comprometerse con una política.

Revise su calificación crediticia

Si planea solicitar un préstamo personal líder en el mercado, es crucial que primero verifique su calificación crediticia. A los prestamistas sólo se les exige que ofrezcan sus «típicas» tasas anunciadas a dos tercios de los solicitantes. Por lo tanto, si su calificación crediticia no está en buena forma, es posible que le ofrezcan un trato más caro que el préstamo de baja tasa que solicitó originalmente.

Considere una tarjeta de crédito

Antes de solicitar un préstamo personal, considere otras formas de crédito. Puede que descubra que una tarjeta de crédito es más barata y que una tarjeta con una oferta introductoria del 0% en las compras le permitirá repartir el coste de una gran compra sin intereses. El trato más largo del 0% actualmente está a 16 meses del Banco. Sin embargo, si no cree que podrá pagar su deuda dentro del período de oferta del 0 por ciento, puede que le convenga un acuerdo a largo plazo y de baja tasa.

Compruebe los préstamos entre pares

Si eres anti-bancos, tal vez quieras pedir prestado a un prestamista de igual a igual. El sitio, «un mercado de préstamos sociales», vincula a prestatarios y prestamistas. Los solicitantes tienen una puntuación de crédito y necesitan una puntuación decente para ser aceptados.

Pida prestado más

En general, cuanto más grande es el préstamo, más baja es la tasa de interés. Debido a la forma en que algunos proveedores ponen precio a sus préstamos, hay ocasiones en las que se puede ahorrar dinero pidiendo prestado un poco más.

No solicites demasiados préstamos

Cuando se solicita un préstamo en línea, la mayoría de los solicitantes dejarán una «huella» en su registro de crédito que los prestamistas revisan antes de aprobar un préstamo. Tener muchas solicitudes en tu expediente te hace parecer desesperado o con dificultades financieras. Como resultado, los prestamistas lo verán como un riesgo crediticio mayor, por lo que es menos probable que su última solicitud de préstamo sea aprobada.

Conocer los riesgos de los préstamos garantizados

Los préstamos garantizados son más baratos que los préstamos no garantizados, pero corre el riesgo de perder su casa si no cumple con los pagos. Los préstamos garantizados sólo se ofrecen a los propietarios de viviendas con capital en sus propiedades y significan que el prestamista efectivamente se hace cargo de su propiedad. Por lo tanto, no se inscriba a menos que esté cien por ciento seguro de que podrá cumplir con sus pagos – este tipo de préstamo es básicamente menos arriesgado para los prestamistas pero más arriesgado para los prestatarios.

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